Eu entendo...é que o meu ponto é que você adapta o que se paga para morar, baseado em seu income. E não nos valores de aluguel. Mas aluguel sempre será 100% perdido. Parcela de financiamento não é 100% perdido. Isso eu discordo matematicamente de você. 20% é valor investido no imóvel, não é juros.
Sobre valer a pena: eu conheci um caso pratico que valia a pena. Eu tenho um colega que mora de aluguel. O cabra paga 6.000 reais de aluguel, e mora de aluguel. Veja que para pagar uma parcela dessas...ele tem um income muito bom. E a natureza do income dele explica: ele tem lojas que vendem veículos utilitários (caminhões basicamente). O argumento dele é o seguinte: se eu investir 1.000.000 em uma casa...deixo de investir 1.000.000 em veículos, os quais em cada venda eu ganho de 20% a 30%.
Nem o imóvel e nem investimento nenhum no mercado financeiro vai dar esse retorno pra ele em tão pouco tempo. As vezes dentro do próprio mês. Mas é o caso dele né...cada caso, um caso.
Vc não entendeu uma parte da matematica que eu expliquei ali. Quando vc diz que recupera 20% da parcela, vc tá comparando o preço do aluguel com A PARCELA TODA do financiamento. Eu to comparando o preço do aluguel SÓ COM O JUROS.
Então vou inverter a comparação que vc mesmo ta fazendo: Vamos considerar que a pessoa tem 1000 reais disponiveis por mes pra ou pagar um financiamento ou alugar e investir o resto. Se ela optar por pagar o financiamento, diagmos que 80% desse valor seja juros. Como voce disse, ela pode recuperar 20%, certo?
Agora, digamos que ela opte por usar 50% desses 1000 pra pagar um aluguel e invista ou poupe os outros 50%.
Pronto. Se no financiamento ela tem 20% investido, no aluguel ela tem 50%.
Claro, tem amortização e aluguel sobe, entao tem q calcular o juros medio (não o inicial) e achar um valor pra calcular a correção do aluguel. A conta não é simples, mas acho que deu pra vc entender que tem situações que alugar é vantagem agora.