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Vale a pena comprar um imóvel? [2022]

Você possui imóvel(is) próprio(s)?

  • Sim

    Votes: 84 68,3%
  • Não

    Votes: 39 31,7%

  • Total voters
    123

Ch4polin

Ei mãe, 500 pontos!
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Ch4polin

Ei mãe, 500 pontos!
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Usuário com avatar de chapolin, tentei quotar e não dá, diz que o post não existe mais, porém eu consegui ler.

Quanto por ano, você investe aí no banco pra ter os 400 mil? Se não quiser falar do seu caso, quanto por ano você recomenda a pessoa investir o mínimo possível? Eu pretendo me aposentar por conta própria sim

É que tinha dado erro no multi quote.
Mas é como eu disse. É renda fixa, eu dei o exemplo mais simples e conservador.
Investindo 600 por mês considerando 6% ao ano acima da inflação dá uns 100 mil em 10 anos. Isso de forma conservadora.

O segredo pra aumentar esse valor é dois: Ou aumenta o aporte mensal ou Investe em fundos que paga dividendos mensal, ai vc pega esses dividendos e reinveste.
Siga perfis como: Suno Research, Professor Vicente Guimarães e Tiago Reis. Eles são donos de casas de análises e dão excelentes dicas.
 

redfield jr.

We are the Champions
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Sim vale,
Junte uma grana e faça um financiamento de um imóvel para você.
Pode financiar em 30 / 35 anos e siga os passos desse cara aqui:



Eu estou fazendo isso,
todo mês pago meu boleto e dou um lancezinho em cima do meu saldo devedor ao ponto de reduzir uma parcela.
pretendo quitar meu Imóvel em no máximo 15 anos;

"ah mais 15 anos é muito tempo".

Velho já estamos praticamente no fim de 2022..
quando vc piscar este tempo vai passar voando.

Em tempo: muito bom o vídeo.

Mas acessei o app da Caixa e quando vou pra essa área aí pra dar lance e amortizar, consta como "sistema indisponível no momento".
É normal ficar assim?
Continuar tentando...
 

Edhuardo0026

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Em tempo: muito bom o vídeo.

Mas acessei o app da Caixa e quando vou pra essa área aí pra dar lance e amortizar, consta como "sistema indisponível no momento".
É normal ficar assim?
Continuar tentando...

Pelo APP da caixa (Banco) sim é normal, o aplicativo é uma Merd@ mesmo.

Eu consigo fazer mais facilmente pelo o outro aplicativo da caixa especializado no financiamento o Habitação Caixa, lá não tenho tido problemas.
 

Ero_Seenin

Spaaaaaace Geek
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estou pra construir uma casa, que planejo ter uns 200 metros quadrados, com custo aproximado de 2 mil por metro. O lote já tenho.

Minha estratégia é um pouco diferente...

estou juntando grana aplicado no LCA, e quando chegar em uns 400 k (preciso de mais um ano pra isso), ao invés de gastar a grana na construcao, planejo pegar financiamento de 400k na caixa, se a taxa de juros estiver mais baixa que esta hoje, usando financiamento de juros pre fixados; mesmo tendo o dinheiro pra pagar a vista.

o motivo?

rendimento do dinheiro aplicado no LCA.

Se fosse fazer isso hoje, um financiamento de 400k em 10 anos geraria parcelas de 6200 (primeira) até 3300 (ultima), com os juros altos atuais.

acontece que 400k aplicado em LCA com as taxas de juros atuais rendem cerca de 3600 por mês...

logo, o rendimento do investimento paga uns 60% da primeira parcela (que é a mais cara), e como as parcelas vao se reduzindo ao longo do tempo, o investimento acaba eventualmente pagando as parcelas inteiras.

POREM, se a pessoa contrata o investimento com juros pre fixados nesse momento, e os juros caem depois, fica ruim o negócio, pois voce ganha menos com a grana investida (devido a queda de juros), mas continua pagando os juros antigos do financiamento que eram altos.

Por essa razao não é algo que eu recomendo fazer nesse momento em que a previsao é que tenha queda da taxa de juros. Se os juros cairem pra um valor mais razoavel dentro de um ano, aí sim, essa estrategia fica muito mais interessante, usando financiamento de juros pre fixados.
 


Mangostão

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Não vale mas também não dá pra achar que você vai guardar dinheiro pois não vai.

Imagino que menos de 1% da população que diz que vai guardar o dinheiro pra comprar depois consegue economizar mais que 1000 reais (patrimônio total e não mensal).
 

Johnzim

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Se você tiver condições de fazer amortizações periódicas, vale sim.
Se não, melhor juntar uma boa grana e financiar o menos possível.
 

Macaco_Loco

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Minha metodologia de vida é a seguinte:
1º Faça o cálculo do seu custo de vida (incluindo somente coisas essenciais agua,luz, energia, internet, telefone, aluguel, alimentação)
2º Trabalhe POR MUITO TEMPO E ATÉ O COURO CAIR ATÉ EM EMPREGOS QUE VOCÊ ODEIE, investindo em FI / RENDA FIXA de tal modo que esse retorno consiga cobrir todas suas despesas básicas/essenciais.
3º Decida se quer manter o mesmo emprego ou se aventurar (A QUALQUER EMPREGO QUE SEJA) *AFINAL SEU RENDIMENTO JA TE GARANTE E VOCÊ TA LIVRE PARA VOAR GAROTO!!!
4º Decida se quer comprar 1 carro ou 1 casa nesse ponto. (E COMPRE NÃO IMPORTA QUAL SEJA A ESCOLHA E COMPRE *A VISTA NADA DE PARCELADO* COM O DINHEIRO QUE VIER A GANHAR E INVESTIR *ALEM DO QUE JA ESTA INVESTIDO*)
PALO AMOR DE DEUS, faça isso ANTES de se casar ou ter um relacionamento duradouro, POIS ELA VAI QUERER TOMAR TUDO QUE VOCÊ CONSEGUIU ALEGANDO UNIÃO ESTÁVEL E CASESE COM SEPARAÇÃO PARCIAL OU TOTAL DE BENS (NUNCA UNIVERSAL).

Planilhe tudo isso já (e faça o cálculo de quanto tempo vai levar para conseguir isso) e va ajustando os pontos/planos para decidir com quantos anos você quer isso.
 
D

Deleted member 219486

Se você tiver condições de fazer amortizações periódicas, vale sim.
Se não, melhor juntar uma boa grana e financiar o menos possível.


O que mais tem atualmente é gente sem condições com um carnezão de financiamento, muitas vezes gerado por um relacionamento que acabou. Fazer um financiamento de 20-30 anos pra algo que dura 5.
 

EgonRunner

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estou pra construir uma casa, que planejo ter uns 200 metros quadrados, com custo aproximado de 2 mil por metro. O lote já tenho.

Minha estratégia é um pouco diferente...

estou juntando grana aplicado no LCA, e quando chegar em uns 400 k (preciso de mais um ano pra isso), ao invés de gastar a grana na construcao, planejo pegar financiamento de 400k na caixa, se a taxa de juros estiver mais baixa que esta hoje, usando financiamento de juros pre fixados; mesmo tendo o dinheiro pra pagar a vista.

o motivo?

rendimento do dinheiro aplicado no LCA.

Se fosse fazer isso hoje, um financiamento de 400k em 10 anos geraria parcelas de 6200 (primeira) até 3300 (ultima), com os juros altos atuais.

acontece que 400k aplicado em LCA com as taxas de juros atuais rendem cerca de 3600 por mês...

logo, o rendimento do investimento paga uns 60% da primeira parcela (que é a mais cara), e como as parcelas vao se reduzindo ao longo do tempo, o investimento acaba eventualmente pagando as parcelas inteiras.

POREM, se a pessoa contrata o investimento com juros pre fixados nesse momento, e os juros caem depois, fica ruim o negócio, pois voce ganha menos com a grana investida (devido a queda de juros), mas continua pagando os juros antigos do financiamento que eram altos.

Por essa razao não é algo que eu recomendo fazer nesse momento em que a previsao é que tenha queda da taxa de juros. Se os juros cairem pra um valor mais razoavel dentro de um ano, aí sim, essa estrategia fica muito mais interessante, usando financiamento de juros pre fixados.

boa estratégia, vou fazer basicamente isso aí mas usando dividendos ao invés de LCA.
 

O Rei Rubro

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Imóvel nunca perde, a não ser que você compre mal.

Se for fazer financiamento, tem que fazer num montante que você consiga montar um plano de amortização. Não pode ficar o tempo todo. Mas faça no maior tempo possível para o seu fluxo de caixa poder render a amortização. E sempre amortize reduzindo o valor da parcela e não os anos, porque assim seu fluxo de caixa melhora mais e você gera para o próximo período (de 2 em 2 anos) mais valor a ser amortizado, até que você consegue no ultimo momento pagar o montante todo e fim da dívida.

Investimento mais seguro que tem, a não ser que você compre mal (localização duvidosa).
 

Harpius

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Isso aí vai muito com o seu plano de vida e é muito pessoal.
Eu particularmente sou daqueles conservador de que ter ao menos a própria casa é importante.
Contudo, particularmente não acho que vale a pena fazer financiamentos para ter a própria casa. Isso aí pra mim é uma armadilha e não é muito inteligente.
Se vai um dia comprar um imóvel, é melhor que o faça quando tiver o dinheiro em mãos e não cair da ansiedade e sair financiado em 30 anos.
Eu pelo menos adotei a estratégia de juntar a grana e pagando aluguel mesmo até conseguir comprar um.
Muito acham que financiar vale a pena, mas adianta fazer isso sabendo que ao final vai pagar 3 vezes mais do que o valor do imóvel ? Nesse modelo você trabalha muito mais, mesmo que pague aluguel.
O melhor é buscar um imóvel modesto para alugar e aí ficar sempre "chorando" para manter valores bons de aluguéis e que não se reajuste acima da inflação (o que não é difícil). Ao mesmo tempo vai juntando e aplica em investimentos que rendem um pouco mais que a inflação.
A vantagem de comprar na lata, é que você consegue negociações muito boas. Afinal, você tem a grana na mão e não precisa se sujeitar a aprovações do vendedor.

Outra opção é não comprar um imóvel próprio, vivendo só de aluguel e amealhar recursos financeiros para depois viver só de rendimentos de investimentos.
A idéia não é ruim, mas tem vantagens e desvantagens de morar de aluguel.
As desvantagens é que você não pode deixar o imóvel com a sua cara. Afinal, porque vai fazer reformas num imóvel que não é seu ? Mas a vantagem que todo e qualquer problema estrutural, o problema é do proprietário. Você só paga o aluguel e as despesas de consumo e ordinários. Além disso, se enjoar do imóvel, só buscar outro que melhor lhe atenda, o que tem a vantagem de ser flexível.
Como você é jovem e que cogita até mesmo buscar trabalho em outros lugar, para começar acho bom usar a estratégia de juntar dinheiro e pagar aluguel. Quando resolver criar raízes, aí sim compra o imóvel.

Eu só não acredito que vale a pena ter mais imóveis próprios, além daquele que você vai residir. Tipo casa no campo, praia, para aluguel, etc.
Hoje há excelentes opções investimentos que lhe dão mais liquidez e rendimentos muito mais superiores que aluguéis.
Imóvel de veraneio dá muitas despesas, além de com o tempo ele cair em desuso. O meu perfil é sempre de viajar para lugares diferentes e assim, prefiro gastar com hotéis ou aluguel de imóveis por temporada.
Para investimentos, imóveis dá pouco retorno e ainda dá muita for de cabeça lidar com inquilinos e ainda alugar, quando houver vacância. Fora que se o imóvel ficar vago, vai precisar pagar IPTU, condomínio e etc para mantê-lo. Neste ponto, até prefiro investir em Fundos Imobiliários com a vantagem do rendimento ser isento de imposto de renda, coisa que aluguel não é.
 

O Rei Rubro

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Isso aí vai muito com o seu plano de vida e é muito pessoal.
Eu particularmente sou daqueles conservador de que ter ao menos a própria casa é importante.
Contudo, particularmente não acho que vale a pena fazer financiamentos para ter a própria casa. Isso aí pra mim é uma armadilha e não é muito inteligente.
Se vai um dia comprar um imóvel, é melhor que o faça quando tiver o dinheiro em mãos e não cair da ansiedade e sair financiado em 30 anos.
Eu pelo menos adotei a estratégia de juntar a grana e pagando aluguel mesmo até conseguir comprar um.
Muito acham que financiar vale a pena, mas adianta fazer isso sabendo que ao final vai pagar 3 vezes mais do que o valor do imóvel ? Nesse modelo você trabalha muito mais, mesmo que pague aluguel.
O melhor é buscar um imóvel modesto para alugar e aí ficar sempre "chorando" para manter valores bons de aluguéis e que não se reajuste acima da inflação (o que não é difícil). Ao mesmo tempo vai juntando e aplica em investimentos que rendem um pouco mais que a inflação.
A vantagem de comprar na lata, é que você consegue negociações muito boas. Afinal, você tem a grana na mão e não precisa se sujeitar a aprovações do vendedor.

Outra opção é não comprar um imóvel próprio, vivendo só de aluguel e amealhar recursos financeiros para depois viver só de rendimentos de investimentos.
A idéia não é ruim, mas tem vantagens e desvantagens de morar de aluguel.
As desvantagens é que você não pode deixar o imóvel com a sua cara. Afinal, porque vai fazer reformas num imóvel que não é seu ? Mas a vantagem que todo e qualquer problema estrutural, o problema é do proprietário. Você só paga o aluguel e as despesas de consumo e ordinários. Além disso, se enjoar do imóvel, só buscar outro que melhor lhe atenda, o que tem a vantagem de ser flexível.
Como você é jovem e que cogita até mesmo buscar trabalho em outros lugar, para começar acho bom usar a estratégia de juntar dinheiro e pagar aluguel. Quando resolver criar raízes, aí sim compra o imóvel.

Eu só não acredito que vale a pena ter mais imóveis próprios, além daquele que você vai residir. Tipo casa no campo, praia, para aluguel, etc.
Hoje há excelentes opções investimentos que lhe dão mais liquidez e rendimentos muito mais superiores que aluguéis.
Imóvel de veraneio dá muitas despesas, além de com o tempo ele cair em desuso. O meu perfil é sempre de viajar para lugares diferentes e assim, prefiro gastar com hotéis ou aluguel de imóveis por temporada.
Para investimentos, imóveis dá pouco retorno e ainda dá muita for de cabeça lidar com inquilinos e ainda alugar, quando houver vacância. Fora que se o imóvel ficar vago, vai precisar pagar IPTU, condomínio e etc para mantê-lo. Neste ponto, até prefiro investir em Fundos Imobiliários com a vantagem do rendimento ser isento de imposto de renda, coisa que aluguel não é.

Mas pagar aluguel, até juntar dinheiro, não dá na mesma de pagar juros? Eu acho essa "lógica" muito ilógica.

Porque pagar X de aluguel não é perder dinheiro e pagar X de juros é perder dinheiro? Não faz sentido isso. Os dois são valor "perdido". Mas no caso do juros, você já está com o que é seu ali na "esquina".

E sim, se você quer ter mais poder de amortização você deve fazer não em 30 anos. Mas em 45 anos. Quanto mais tempo melhor, porque vai impactar menos no seu income mensal. Seu fluxo de caixa será melhor e você vai amortizar a dívida antes do tempo.

A questão é não ficar os 45 anos pagando. Tem que montar um plano de amortização para 10 anos no máximo. Outro ponto importante: você tem muito mais poder de juntar dinheiro para amortização em um financiamento do que "juntando", porque sendo CLT, de 2 em 2 anos você pode usar também seu FGTS que fica rendendo porcaria nenhuma nas mãos do governo.
 

Macaco_Loco

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Mas pagar aluguel, até juntar dinheiro, não dá na mesma de pagar juros? Eu acho essa "lógica" muito ilógica.

Porque pagar X de aluguel não é perder dinheiro e pagar X de juros é perder dinheiro? Não faz sentido isso. Os dois são valor "perdido". Mas no caso do juros, você já está com o que é seu ali na "esquina".

E sim, se você quer ter mais poder de amortização você deve fazer não em 30 anos. Mas em 45 anos. Quanto mais tempo melhor, porque vai impactar menos no seu income mensal. Seu fluxo de caixa será melhor e você vai amortizar a dívida antes do tempo.

A questão é não ficar os 45 anos pagando. Tem que montar um plano de amortização para 10 anos no máximo. Outro ponto importante: você tem muito mais poder de juntar dinheiro para amortização em um financiamento do que "juntando", porque sendo CLT, de 2 em 2 anos você pode usar também seu FGTS que fica rendendo porcaria nenhuma nas mãos do governo.

Acho que nesse ponto precisa ser feito um cálculo, o seguinte cálculo:

Vamos supor que você pague 1000 reais de aluguel.
Vamos supor que vá comprar 1 imovel de 100mil reais. que pretende pagar parcelado em 100 vezes e o imovel vai passar a custar 200mil reais (por causa de juros), logo você vai pagar 2000 mil por mês durante 100 meses. (Vamos dizer que sejam parcelas fixas pois sabemos que não são e é bem pior que isso)

No cenário hipotético você tem algumas opções vivendo de aluguel.
1 - Buscar 1 aluguel + barato
2 - Pegar os 1000 que não pagou de juros e investir e receber 1 retorno de 1% ao mês aos finais das 100 parcelas (quando for dar de entrada no imovel) você terá 200mil, logo se quiser ja pode dar a vista na parcela 71 e comprar o imovel ou comprar 2 imoveis a vista (que fossem ao valor de 100mil) mas sabemos que não será dado a inflação e a coisa muda um puco de figura.

Porem a inflação igualmente afetará as parcelas do imóvel se for comprar ele parcelado

É ai que ta o seguredo da coisa
 

Harpius

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Mas pagar aluguel, até juntar dinheiro, não dá na mesma de pagar juros? Eu acho essa "lógica" muito ilógica.

Porque pagar X de aluguel não é perder dinheiro e pagar X de juros é perder dinheiro? Não faz sentido isso. Os dois são valor "perdido". Mas no caso do juros, você já está com o que é seu ali na "esquina".

E sim, se você quer ter mais poder de amortização você deve fazer não em 30 anos. Mas em 45 anos. Quanto mais tempo melhor, porque vai impactar menos no seu income mensal. Seu fluxo de caixa será melhor e você vai amortizar a dívida antes do tempo.

A questão é não ficar os 45 anos pagando. Tem que montar um plano de amortização para 10 anos no máximo. Outro ponto importante: você tem muito mais poder de juntar dinheiro para amortização em um financiamento do que "juntando", porque sendo CLT, de 2 em 2 anos você pode usar também seu FGTS que fica rendendo porcaria nenhuma nas mãos do governo.
Não. É só fazer alguns cálculos.
Normalmente você consegue aluguéis tendo por base no máximo 0,50% do valor do imóvel e habitualmente os reajustes costumam ser negociados abaixo da inflação, embora sejam indexados pelo IGPM ou IPCA.
O fato é que locadores dificilmente aplicam alíquotas de reajustes cheios. Vai por mim, tenho imóvel locado e isso é sempre uma batalha.
O lance é você sempre partir da premissa de conseguir fazer o seguinte:
Se você tem, por exemplo, disponibilidade de pagar parcelas mensais de R$ 5.000,00 por exemplo, num financiamento, o que pode fazer é tentar achar um aluguel de um imóvel por R$ 1.500,00 por exemplo. Aí vai te sobrar R$ 3.500,00, sendo que este valor, você vai sempre jogando numa aplicação que supere o índice da inflação.
Aí precisa ter essa disciplina e se obrigar a fazer isso, imaginando que está gastando num financiamento, mas não é.
O problema do financiamento é que o juros são pre-contratados e o banco dificilmente muda isso, a não ser que você faça a portabilidade para outro banco, mas ainda sim não será muito diferente assim.
No aluguel com acumulo de capital, você pode ainda controlar quanto vai pagar de aluguel, e ainda poderá sempre mudar o investimento para outros que com o tempo fiquem melhores.
Aí é que está o segredo da coisa e é onde você consegue uma vantagem monstruosa, mesmo que você parta para um financiamento com abatimento.
Ao fim de alguns anos, você pagou apenas R$ 1.500,00 em aluguéis, mas em contra ponto, sempre poupou todo mês R$ 3.500,00 e com a vantagem desse saldo ser sempre reajustado acima da inflação com investimentos. Esse cenário melhora se você conseguir usar os recursos de "abatimentos" que você poderá ter para lançar ainda mais nos investimentos.

Ao cabo disso, você não vai pagar 3 vezes mais para ter o mesmo imóvel e comprará imóvel similar que você financiaria, não só com sobra para reformas dos sonhos e ainda ficar com algum din din se souber negociar muito bem a compra (o que é mais fácil tendo o dinheiro na mão).

Vai por mim, eu fiz isso e em de 10 anos consegui comprar na lata meu imóvel.
 

O Rei Rubro

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Acho que nesse ponto precisa ser feito um cálculo, o seguinte cálculo:

Vamos supor que você pague 1000 reais de aluguel.
Vamos supor que vá comprar 1 imovel de 100mil reais. que pretende pagar parcelado em 100 vezes e o imovel vai passar a custar 200mil reais (por causa de juros), logo você vai pagar 2000 mil por mês durante 100 meses. (Vamos dizer que sejam parcelas fixas pois sabemos que não são e é bem pior que isso)

No cenário hipotético você tem algumas opções vivendo de aluguel.
1 - Buscar 1 aluguel + barato
2 - Pegar os 1000 que não pagou de juros e investir e receber 1 retorno de 1% ao mês aos finais das 100 parcelas (quando for dar de entrada no imovel) você terá 200mil, logo se quiser ja pode dar a vista na parcela 71 e comprar o imovel ou comprar 2 imoveis a vista (que fossem ao valor de 100mil) mas sabemos que não será dado a inflação e a coisa muda um puco de figura.

Porem a inflação igualmente afetará as parcelas do imóvel se for comprar ele parcelado

É ai que ta o seguredo da coisa

O que falta nessa conta é contabilizar o rendimento do imóvel em si...ele não fica estacionado. Todo ano ele valoriza. E bem ainda. Muito mais que 1% ao mês.
O segredo realmente é comprar direito. E não...a inflação não afeta as parcelas do financiamento. Você está errado.

Cenário hipotético - mas bem real, acabei de simular na Caixa:
Imóvel de 100.000 em 30 anos, 360 parcelas
R$ 20.000 de entrada
Parcela começa com R$ 1.002,00 - que se você ficar pagando durante os 30 anos, vai virar R$ 360.720,00 - mas você é um cara esperto e não vai fazer isso.

Você vai pagar os R$1.002,00 de parcela e vai guardar mais R$ 1.000,00 todo mês, até chegar o primeiro momento de amortização, que será em 24 meses. Então juntando seu FGTS mais o que você guarda todo mês...você terá uns R$ 40.000,00 para amortizar. E vai decidir amortizar no valor da parcela e não na quantidade da parcela. Logo após 24 meses sua parcela não será mais R$1.002,00, será R$ 800,00. E então você começa o segundo período de amortização de 24 meses, guardando agora por mês não mais R$ 1.000,00, mas sim R$ 1.200,00.

Em 6 anos você quitou a sua dívida e seu imóvel (se foi bem comprado) valorizou muito bem nesse tempo.

O que as pessoas confundem é que o valor da sua dívida no caso acima é de R$ 80.000,00 (porque você deu R$ 20.000 de entrada). Não é R$ 360.720,00, esse é o preço de ficar pagando durante 30 anos. Mas quando você entra na amortização, no exemplo acima os R$ 40.000,00 vão abater do valor de R$ 80.00,00 e não de 360.720,00. Ou seja: você deixa de pagar os juros que pagaria em cima destes 40k. Logo os R$ 360.720,00 que seria o valor total do financiamento, se tornam, R$ 180.360,00.

Essa é a lógica correta.
 

O Rei Rubro

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Não. É só fazer alguns cálculos.
Normalmente você consegue aluguéis tendo por base no máximo 0,50% do valor do imóvel e habitualmente os reajustes costumam ser negociados abaixo da inflação, embora sejam indexados pelo IGPM ou IPCA.
O fato é que locadores dificilmente aplicam alíquotas de reajustes cheios. Vai por mim, tenho imóvel locado e isso é sempre uma batalha.
O lance é você sempre partir da premissa de conseguir fazer o seguinte:
Se você tem, por exemplo, disponibilidade de pagar parcelas mensais de R$ 5.000,00 por exemplo, num financiamento, o que pode fazer é tentar achar um aluguel de um imóvel por R$ 1.500,00 por exemplo. Aí vai te sobrar R$ 3.500,00, sendo que este valor, você vai sempre jogando numa aplicação que supere o índice da inflação.
Aí precisa ter essa disciplina e se obrigar a fazer isso, imaginando que está gastando num financiamento, mas não é.
O problema do financiamento é que o juros são pre-contratados e o banco dificilmente muda isso, a não ser que você faça a portabilidade para outro banco, mas ainda sim não será muito diferente assim.
No aluguel com acumulo de capital, você pode ainda controlar quanto vai pagar de aluguel, e ainda poderá sempre mudar o investimento para outros que com o tempo fiquem melhores.
Aí é que está o segredo da coisa e é onde você consegue uma vantagem monstruosa, mesmo que você parta para um financiamento com abatimento.
Ao fim de alguns anos, você pagou apenas R$ 1.500,00 em aluguéis, mas em contra ponto, sempre poupou todo mês R$ 3.500,00 e com a vantagem desse saldo ser sempre reajustado acima da inflação com investimentos. Esse cenário melhora se você conseguir usar os recursos de "abatimentos" que você poderá ter para lançar ainda mais nos investimentos.

Ao cabo disso, você não vai pagar 3 vezes mais para ter o mesmo imóvel e comprará imóvel similar que você financiaria, não só com sobra para reformas dos sonhos e ainda ficar com algum din din se souber negociar muito bem a compra (o que é mais fácil tendo o dinheiro na mão).

Vai por mim, eu fiz isso e em de 10 anos consegui comprar na lata meu imóvel.

Mas o abatimento da dívida, igual expliquei no post acima, é no valor da contratação e não do valor dos juros. Os juros você vai ter que pagar se ficar pagando durante 30 anos. Mas como você é esperto, vai pagar em 6 anos e terá apenas 6 anos de juros. Além da valorização do imóvel a cada ano é uma valorização garantida e que essa valorização vai pagar com folga esses juros de 6 anos.

E eu faço isso a mais de 20 anos. Já comprei 3 assim. Vou terminar o atual ano que vem e vou entrar de novo.
 

Harpius

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Mas o abatimento da dívida, igual expliquei no post acima, é no valor da contratação e não do valor dos juros. Os juros você vai ter que pagar se ficar pagando durante 30 anos. Mas como você é esperto, vai pagar em 6 anos e terá apenas 6 anos de juros. Além da valorização do imóvel a cada ano é uma valorização garantida e que essa valorização vai pagar com folga esses juros de 6 anos.

E eu faço isso a mais de 20 anos. Já comprei 3 assim. Vou terminar o atual ano que vem e vou entrar de novo.
Mas não estou falando em abater só juros. Aí sim seria pura burrice.
Além disso, mesmo que seja com menos tempo, os juros vai pagar de qualquer jeito. Coloque na cabeça que banco nunca perde numa operação.
Só fazer o cálculo que te falei e depois comparar.
Vai ver que os números não mentem.
Só precisa ter disciplina e saber gerir como vai investir e o que vai alugar.

E tem mais, financiamento é sempre um risco. Se de repente não conseguir mais bancar ele, ou você vai vender o imóvel financiado perdendo muito, além da liquidez ser horrível, coisa que com a estratégia que lhe falei, você pode enfrentar.

Mas .... como falei, o que lhe falei é a minha estratégia e já fiz muitos cálculos sobre isso, e pra mim deu muito certo.
Comprar imóvel com bala na agulha você se torna "rei" e isso aí é muito bom.
 

Macaco_Loco

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O que falta nessa conta é contabilizar o rendimento do imóvel em si...ele não fica estacionado. Todo ano ele valoriza. E bem ainda. Muito mais que 1% ao mês.
O segredo realmente é comprar direito. E não...a inflação não afeta as parcelas do financiamento. Você está errado.

Cenário hipotético - mas bem real, acabei de simular na Caixa:
Imóvel de 100.000 em 30 anos, 360 parcelas
R$ 20.000 de entrada
Parcela começa com R$ 1.002,00 - que se você ficar pagando durante os 30 anos, vai virar R$ 360.720,00 - mas você é um cara esperto e não vai fazer isso.

Você vai pagar os R$1.002,00 de parcela e vai guardar mais R$ 1.000,00 todo mês, até chegar o primeiro momento de amortização, que será em 24 meses. Então juntando seu FGTS mais o que você guarda todo mês...você terá uns R$ 40.000,00 para amortizar. E vai decidir amortizar no valor da parcela e não na quantidade da parcela. Logo após 24 meses sua parcela não será mais R$1.002,00, será R$ 800,00. E então você começa o segundo período de amortização de 24 meses, guardando agora por mês não mais R$ 1.000,00, mas sim R$ 1.200,00.

Em 6 anos você quitou a sua dívida e seu imóvel (se foi bem comprado) valorizou muito bem nesse tempo.

O que as pessoas confundem é que o valor da sua dívida no caso acima é de R$ 80.000,00 (porque você deu R$ 20.000 de entrada). Não é R$ 360.720,00, esse é o preço de ficar pagando durante 30 anos. Mas quando você entra na amortização, no exemplo acima os R$ 40.000,00 vão abater do valor de R$ 80.00,00 e não de 360.720,00. Ou seja: você deixa de pagar os juros que pagaria em cima destes 40k. Logo os R$ 360.720,00 que seria o valor total do financiamento, se tornam, R$ 180.360,00.

Essa é a lógica correta.

1 - FGTS? Você não tem que colocar FGTS em cálculo, estamos partindo da premissa de considerações iguais, ou seja R$0,00 (Seja alugando, seja comprando). Tem que comparar banana com banana.

2 - Existe algum cálculo ou local que de para consultar valorização imobiliaria em % mensal?

3 - Confesso que não sou corretor nem nada disso, e que eu fiz um cálculo extremamente hipotético, dado que daria muito trabalho, não tenho interesse em comprar imóvel e na real, sem ser desrespeitoso estou sem tempo para fazer uma simulação real.

4 - Comprar imovel parcelado (EM HIPOTESE ALGUMA É VANTAJOSO).

5 - Rendimento, se refere a valorização do imovel, ou em colocar o imovel para alugar?

6 - Se 1 imovel vale 200mil reais, e com o juros você pagar chegar a 380mil (Você nao vai colocar ele a venda por 380mil), ele vai valer 200mil + (O quanto o indice de ajuste dos preços afetou o valor do ímovel, partindo da base de 200mil).

7 - A Maioria busca morar em apartamento e compra na planta, deveria usar esse modelo como referencia de cálculo.
 

Edhuardo0026

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Isso aí vai muito com o seu plano de vida e é muito pessoal.
Eu particularmente sou daqueles conservador de que ter ao menos a própria casa é importante.
Contudo, particularmente não acho que vale a pena fazer financiamentos para ter a própria casa. Isso aí pra mim é uma armadilha e não é muito inteligente.
Se vai um dia comprar um imóvel, é melhor que o faça quando tiver o dinheiro em mãos e não cair da ansiedade e sair financiado em 30 anos.
Eu pelo menos adotei a estratégia de juntar a grana e pagando aluguel mesmo até conseguir comprar um.
Muito acham que financiar vale a pena, mas adianta fazer isso sabendo que ao final vai pagar 3 vezes mais do que o valor do imóvel ? Nesse modelo você trabalha muito mais, mesmo que pague aluguel.
O melhor é buscar um imóvel modesto para alugar e aí ficar sempre "chorando" para manter valores bons de aluguéis e que não se reajuste acima da inflação (o que não é difícil). Ao mesmo tempo vai juntando e aplica em investimentos que rendem um pouco mais que a inflação.
A vantagem de comprar na lata, é que você consegue negociações muito boas. Afinal, você tem a grana na mão e não precisa se sujeitar a aprovações do vendedor.

Outra opção é não comprar um imóvel próprio, vivendo só de aluguel e amealhar recursos financeiros para depois viver só de rendimentos de investimentos.
A idéia não é ruim, mas tem vantagens e desvantagens de morar de aluguel.
As desvantagens é que você não pode deixar o imóvel com a sua cara. Afinal, porque vai fazer reformas num imóvel que não é seu ? Mas a vantagem que todo e qualquer problema estrutural, o problema é do proprietário. Você só paga o aluguel e as despesas de consumo e ordinários. Além disso, se enjoar do imóvel, só buscar outro que melhor lhe atenda, o que tem a vantagem de ser flexível.
Como você é jovem e que cogita até mesmo buscar trabalho em outros lugar, para começar acho bom usar a estratégia de juntar dinheiro e pagar aluguel. Quando resolver criar raízes, aí sim compra o imóvel.

Eu só não acredito que vale a pena ter mais imóveis próprios, além daquele que você vai residir. Tipo casa no campo, praia, para aluguel, etc.
Hoje há excelentes opções investimentos que lhe dão mais liquidez e rendimentos muito mais superiores que aluguéis.
Imóvel de veraneio dá muitas despesas, além de com o tempo ele cair em desuso. O meu perfil é sempre de viajar para lugares diferentes e assim, prefiro gastar com hotéis ou aluguel de imóveis por temporada.
Para investimentos, imóveis dá pouco retorno e ainda dá muita for de cabeça lidar com inquilinos e ainda alugar, quando houver vacância. Fora que se o imóvel ficar vago, vai precisar pagar IPTU, condomínio e etc para mantê-lo. Neste ponto, até prefiro investir em Fundos Imobiliários com a vantagem do rendimento ser isento de imposto de renda, coisa que aluguel não é.

Mas é facil fugir dos juros é so ir dando bolão em cima do saldo devedor...

Se vc consegue pagar 1500 de aluguel, e conseguir financiar um imovel em 35 anos por menos que isso, vc pode sempre dar "lances" em cima do saldo devedor com o "excedente" que vc pagaria num aluguel, tem que manter a disciplina.

Isso por que quando vc da o lance em cima do saldo devedor vc diminui da divida total reduzindo junto a incidência dos juros.

Fazendo isso reduz em metade o tempo (vc paga 24 meses em 12).

É o que estou fazendo.

Fazendo esta estrategia e utilizando o FGTS meu e da minha esposa a cada 2 anos para abater do tempo do financiamento a projeção é de quitarmos o financiamento bem antes do prazo total.

 

Zé Dorguinha

Ei mãe, 500 pontos!
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O que falta nessa conta é contabilizar o rendimento do imóvel em si...ele não fica estacionado. Todo ano ele valoriza. E bem ainda. Muito mais que 1% ao mês.
O segredo realmente é comprar direito. E não...a inflação não afeta as parcelas do financiamento. Você está errado.

Cenário hipotético - mas bem real, acabei de simular na Caixa:
Imóvel de 100.000 em 30 anos, 360 parcelas
R$ 20.000 de entrada
Parcela começa com R$ 1.002,00 - que se você ficar pagando durante os 30 anos, vai virar R$ 360.720,00 - mas você é um cara esperto e não vai fazer isso.

Você vai pagar os R$1.002,00 de parcela e vai guardar mais R$ 1.000,00 todo mês, até chegar o primeiro momento de amortização, que será em 24 meses. Então juntando seu FGTS mais o que você guarda todo mês...você terá uns R$ 40.000,00 para amortizar. E vai decidir amortizar no valor da parcela e não na quantidade da parcela. Logo após 24 meses sua parcela não será mais R$1.002,00, será R$ 800,00. E então você começa o segundo período de amortização de 24 meses, guardando agora por mês não mais R$ 1.000,00, mas sim R$ 1.200,00.

Em 6 anos você quitou a sua dívida e seu imóvel (se foi bem comprado) valorizou muito bem nesse tempo.

O que as pessoas confundem é que o valor da sua dívida no caso acima é de R$ 80.000,00 (porque você deu R$ 20.000 de entrada). Não é R$ 360.720,00, esse é o preço de ficar pagando durante 30 anos. Mas quando você entra na amortização, no exemplo acima os R$ 40.000,00 vão abater do valor de R$ 80.00,00 e não de 360.720,00. Ou seja: você deixa de pagar os juros que pagaria em cima destes 40k. Logo os R$ 360.720,00 que seria o valor total do financiamento, se tornam, R$ 180.360,00.

Essa é a lógica correta.

Tu escreveu tudo certinho, até pensei em escrever mas como to pelo celular fic foda.

Povo esquece da valorização que o imóvel tem.

Mas eh aquele negócio, quanto mais gente pensando que eh uma boa morar de aluguel
Ao invés de comprar eu tô eh contente, sai um inquilino e já tem fila pra alugar.

Que essa mentalidade continue, pq eu em breve tô comprando mais um negócio kkkkkk
 

Edhuardo0026

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1 - FGTS? Você não tem que colocar FGTS em cálculo, estamos partindo da premissa de considerações iguais, ou seja R$0,00 (Seja alugando, seja comprando). Tem que comparar banana com banana.

2 - Existe algum cálculo ou local que de para consultar valorização imobiliaria em % mensal?

3 - Confesso que não sou corretor nem nada disso, e que eu fiz um cálculo extremamente hipotético, dado que daria muito trabalho, não tenho interesse em comprar imóvel e na real, sem ser desrespeitoso estou sem tempo para fazer uma simulação real.

4 - Comprar imovel parcelado (EM HIPOTESE ALGUMA É VANTAJOSO).

5 - Rendimento, se refere a valorização do imovel, ou em colocar o imovel para alugar?

6 - Se 1 imovel vale 200mil reais, e com o juros você pagar chegar a 380mil (Você nao vai colocar ele a venda por 380mil), ele vai valer 200mil + (O quanto o indice de ajuste dos preços afetou o valor do ímovel, partindo da base de 200mil).

7 - A Maioria busca morar em apartamento e compra na planta, deveria usar esse modelo como referencia de cálculo.

É muito dificil alguem antes dos 30 anos ter dinheiro suficiente para comprar algum imovel a vista.
Vc pode juntar grana dos 18 aos 30 mas um imóvel que custa 200 mil no inicio da sua poupança custará muito mais quando vc "chegar" nos 200 mil reais para tentar pagar ele a vista..

Logo o financiamento é meio que obrigatorio para meros mortais...

A dica que eu do é como eu estou fazendo,
Financie num valor de parcela que vc consiga dar mensamente uma amortizada no saldo devedor...

O FGTS vc pode utilizar a cada 2 anos, mas vc pode utilizar capital proprio quantas vezes vc achar necessário.

E vc nao precisa dar o mesmo valor da parcela para reduzir o tempo do financiamento, conforme o video do primo pobre geralmente com 250 reais a mais vc ja reduz um mês da sua bíblia...
 
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1 - FGTS? Você não tem que colocar FGTS em cálculo, estamos partindo da premissa de considerações iguais, ou seja R$0,00 (Seja alugando, seja comprando). Tem que comparar banana com banana.

2 - Existe algum cálculo ou local que de para consultar valorização imobiliaria em % mensal?

3 - Confesso que não sou corretor nem nada disso, e que eu fiz um cálculo extremamente hipotético, dado que daria muito trabalho, não tenho interesse em comprar imóvel e na real, sem ser desrespeitoso estou sem tempo para fazer uma simulação real.

4 - Comprar imovel parcelado (EM HIPOTESE ALGUMA É VANTAJOSO).

5 - Rendimento, se refere a valorização do imovel, ou em colocar o imovel para alugar?

6 - Se 1 imovel vale 200mil reais, e com o juros você pagar chegar a 380mil (Você nao vai colocar ele a venda por 380mil), ele vai valer 200mil + (O quanto o indice de ajuste dos preços afetou o valor do ímovel, partindo da base de 200mil).

7 - A Maioria busca morar em apartamento e compra na planta, deveria usar esse modelo como referencia de cálculo.

Se você tem como amortizar em 6 anos e iniciar um financiamento em 30, é ótimo negócio. Só a valorização do imóvel paga os juros desses 6 anos. Vou te dar um exemplo prático: eu tenho um imóvel que o valor de compra dele foi de 800k, dei metade e financiei 400k. Estou terminando de pagar ele em 6 anos. Mandei valorizar o imóvel no começo deste ano. Consigo vender ele por 1,5 MIO, e isso se eu quiser vender rápido. Porque se esperar, vende por 2 MIO.

Quase 100% em 6 anos, tirando o fato que eu aproveitei o investimento dia a dia ainda...não foi apenas um dinheiro lá valorizando sem eu poder usar ele...não é perder dinheiro não. Aluguel sim é tacar fogo no dinheiro.
 

rm.cabelera

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Imóvel nunca perde, a não ser que você compre mal.

Se for fazer financiamento, tem que fazer num montante que você consiga montar um plano de amortização. Não pode ficar o tempo todo. Mas faça no maior tempo possível para o seu fluxo de caixa poder render a amortização. E sempre amortize reduzindo o valor da parcela e não os anos, porque assim seu fluxo de caixa melhora mais e você gera para o próximo período (de 2 em 2 anos) mais valor a ser amortizado, até que você consegue no ultimo momento pagar o montante todo e fim da dívida.

Investimento mais seguro que tem, a não ser que você compre mal (localização duvidosa).
Eu concordo em tudo menos na questão de amortizar por valor da parcela.

Por prazo vc diminui a amortização direto do valor pego do empréstimo, com o tempo terá pequenas correções na parcela tb, mas amortizar no prazo onde os juros são anuais e compostos eu acho mais vantajoso no prazo.
O segredo é parcelar na maior possibilidade de anos que der, assim a parcela é baixa, vai chegar uma hora no prazo em que o valor devido estará muito perto da sua parcela se dividir por um ano, aí mantém as parcelas daquele ano pagando normalmente…o juros de um ano será pífio naquele último ano!
 

Harpius

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Se você tem como amortizar em 6 anos e iniciar um financiamento em 30, é ótimo negócio. Só a valorização do imóvel paga os juros desses 6 anos. Vou te dar um exemplo prático: eu tenho um imóvel que o valor de compra dele foi de 800k, dei metade e financiei 400k. Estou terminando de pagar ele em 6 anos. Mandei valorizar o imóvel no começo deste ano. Consigo vender ele por 1,5 MIO, e isso se eu quiser vender rápido. Porque se esperar, vende por 2 MIO.

Quase 100% em 6 anos, tirando o fato que eu aproveitei o investimento dia a dia ainda...não foi apenas um dinheiro lá valorizando sem eu poder usar ele...não é perder dinheiro não. Aluguel sim é tacar fogo no dinheiro.
Está misturando as bolas.
Mas vamos lá, qual foi a taxa de juros que contratou ? Sem dúvida, deve ter ficado entre 7 a 10% ao ano.
Pega 6 anos de juros e aí no mínimo vai ver que deu ao banco pelo menos 50% do que financiou. OU seja, deu pelo menos 200 K a mais.
Na forma que falei, seus 400k que deu para pagamento o imóvel vão render por 6 anos a pelo menos 7% a 10%, e nessa conta, entra ainda o acúmulo que fará entre a parcela que pagaria e o aluguel que pagar. Aí a conta fica maior ainda.
Agora pega o valor na modalidade de aluguel com sobra que lhe falei, e aí joga juros compostos no saldo por 6 anos, numa aplicação que supera a inflação, considerando ainda os valores que jogou para abatimento.
Vai ver que isso supera em muito os seus 200K que deu ao banco ou o o aluguel que pagou por 6 anos.
Só fazer as contas.
Obviamente não vale ficar aplicando em poupança, aí a conta nunca fecha. Precisa ir para renda variável e trabalhar no longo prazo.

Usar a valorização do imóvel após pagar o financiamento não faz sentido algum, ainda mais se não vai vender ele depois.
Mas mesmo que venda o imóvel, na modalidade que lhe falei, o ganho de capital vai ser maior, pois vai conseguir o mesmo imóvel pagando mesmo e com a condição a vista, tem toda a condição de conseguir ele por pelo menos de 5% a 10% mais barato.

Mas, beleza ... não vou mais ficar aqui debatendo.
Como já lhe falei, a matemática não mente. Se quiser simular, só fazer com os parâmetro que lhe passei e vai ver que o que lhe falei é melhor.

De fato, o valor de aluguel é jogar "fora'. Mas financiar, é também igual, senão pior. O "X" da questão, é saber de que forma perde menos.

Usar produtos financeiros é só para quem quer matar a ansiedade de ter o imóvel novo, mas está longe de ser vantajoso. Se o que diz fosse vantajoso, o banco náo ofereceria a torto e direito estes produtos ao público.
 
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Macaco_Loco

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É muito dificil alguem antes dos 30 anos ter dinheiro suficiente para comprar algum imovel a vista.
Vc pode juntar grana dos 18 aos 30 mas um imóvel que custa 200 mil no inicio da sua poupança custará muito mais quando vc "chegar" nos 200 mil reais para tentar pagar ele a vista..

Logo o financiamento é meio que obrigatorio para meros mortais...

A dica que eu do é como eu estou fazendo,
Financie num valor de parcela que vc consiga dar mensamente uma anortizada no saldo devedor...

O FGTS vc pode utilizar a cada 2 anos, mas vc pode utilizar capital proprio quantas vezes vc achar necessário.

E vc nao precisa dar o mesmo valor da parcela para reduzir o tempo do financiamento, conforme o video do primo pobre geralmente com 250 reais a mais vc ja reduz um mês da sua bíblia...

Então mas meu cálculo não partiu do principio de quantos anos o comprador tem, partiu do principio financeiro e tão somente a isso. Estamos falando de viabilidade economica e não disponibilidade financeira.

O FGTS não se pode entrar no cálculo, por que se você colocar o FGTS para amortizar ou dar de entrada em 1 casa, então precisa partir do principio que você ja tem o mesmo valor referente do FGTS para investir, e precisa fazer o calculo respeitando as proporções por igual.

Vai pagar 40mil do FGTS para pagar o imóvel, então parta do principio que quando for comprar o imovel e decidiu por viver de aluguel, ja vai ter 40mil investido.
40mil * 1,5% ja é R$600,00 ao mês que vai ter de rendimento para continuar investido.

Tem que se respeitar as mesmas condiçoes se não não tem comparação.

O Cara tem 500mil de FGTS e 0 no banco, o que é melhor? Ele comprar 1 casa de 600mil usando 500mil do fgts e financiando o resto ou não usar o fgts e juntar 1000 por mês até pagar juntar 600mil? Ai é um comparitivo sem pé nem cabeça.
 

O Rei Rubro

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Está misturando as bolas.
Mas vamos lá, qual foi a taxa de juros que contratou ? Sem dúvida, deve ter ficado entre 7 a 10% ao ano.
Pega 6 anos de juros e aí no mínimo vai ver que deu ao banco pelo menos 50% do que financiou. OU seja, deu pelo menos 200 K a mais.
Na forma que falei, seus 400k que deu para pagamento o imóvel vão render por 6 anos a pelo menos 7% a 10%, e nessa conta, entra ainda o acúmulo que fará entre a parcela que pagaria e o aluguel que pagar. Aí a conta fica maior ainda.
Agora pega o valor na modalidade de aluguel com sobra que lhe falei, e aí joga juros compostos no saldo por 6 anos, numa aplicação que supera a inflação, considerando ainda os valores que jogou para abatimento.
Vai ver que isso supera em muito os seus 200K que deu ao banco mais o aluguel que pagou por 6 anos.
Só fazer as contas.
Obviamente não vale ficar aplicando em poupança, aí a conta nunca fecha. Precisa ir para renda variável e trabalhar no longo prazo.

Usar a valorização do imóvel após pagar o financiamento não faz sentido algum, ainda mais se não vai vender ele depois.
Mas mesmo que venda o imóvel, na modalidade que lhe falei, o ganho de capital vai ser maior, pois vai conseguir o mesmo imóvel pagando mesmo e com a condição a vista, tem toda a condição de conseguir ele por pelo menos de 5% a 10% mais barato.

Mas, beleza ... não vou mais ficar aqui debatendo.
Como já lhe falei, a matemática não mente. Se quiser simular, só fazer com os parâmetro que lhe passei e vai ver que o que lhe falei é melhor.

De fato, o valor de aluguel é jogar "fora'. Mas financiar, é também igual, senão pior. O "X" da questão, é saber de que forma perde menos.

Cada cabeça é uma sentença. Mas não faz sentido algum dedicar R$ 1.000,00 de aluguel que é dinheiro que não volta jamais, do que colocar R$ 1.000,00 de financiamento onde estes R$ 1.000,00 vai servir para você morar e ainda uns 20% disso entra como investimento do seu patrimônio (os restantes 80% é juros).

Que matemática que explica que 100% de despesa é melhor que 80% de despesa e 20% de investimento? Não faz sentido lógico nenhum.
 

O Rei Rubro

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Eu concordo em tudo menos na questão de amortizar por valor da parcela.

Por prazo vc diminui a amortização direto do valor pego do empréstimo, com o tempo terá pequenas correções na parcela tb, mas amortizar no prazo onde os juros são anuais e compostos eu acho mais vantajoso no prazo.
O segredo é parcelar na maior possibilidade de anos que der, assim a parcela é baixa, vai chegar uma hora no prazo em que o valor devido estará muito perto da sua parcela se dividir por um ano, aí mantém as parcelas daquele ano pagando normalmente…o juros de um ano será pífio naquele último ano!

Já fiz as contas muitas vezes, amortizar prazo ou valor da parcela da mesma no final. O que você ganha amortizando o valor da parcela é aumento do fluxo de caixa e redução de dependência de renda mensalmente. Você ganha capacidade de aporte de amortização.
 

O Rei Rubro

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Então mas meu cálculo não partiu do principio de quantos anos o comprador tem, partiu do principio financeiro e tão somente a isso. Estamos falando de viabilidade economica e não disponibilidade financeira.

O FGTS não se pode entrar no cálculo, por que se você colocar o FGTS para amortizar ou dar de entrada em 1 casa, então precisa partir do principio que você ja tem o mesmo valor referente do FGTS para investir, e precisa fazer o calculo respeitando as proporções por igual.

Vai pagar 40mil do FGTS para pagar o imóvel, então parta do principio que quando for comprar o imovel e decidiu por viver de aluguel, ja vai ter 40mil investido.
40mil * 1,5% ja é R$600,00 ao mês que vai ter de rendimento para continuar investido.

Tem que se respeitar as mesmas condiçoes se não não tem comparação.

O Cara tem 500mil de FGTS e 0 no banco, o que é melhor? Ele comprar 1 casa de 600mil usando 500mil do fgts e financiando o resto ou não usar o fgts e juntar 1000 por mês até pagar juntar 600mil? Ai é um comparitivo sem pé nem cabeça.

Você tá fazendo uma bagunça. FGTS entra como se você tivesse com o dinheiro na mão. A questão é que vale muito mais para você usar seu FGTS numa transação de compra de imóvel do que ficar com ele parado lá rendendo nada.

Você paga todo mês seu FGTS...obrigatório. Você não pode escolher. Vão tirar esse dinheiro de você e enfiar em uma aplicação ridícula quer você queria quer não. Com a modalidade de financiamento habitacional...você pode usá-lo em um investimento (imóvel) que vai render infinitamente mais que ele ficar lá parado você ficar velho e ter que comprar remédio com ele.

Você troca a obrigação de investimento mensal de FGTS em uma aplicação ruim, para uma aplicação notoriamente rentável todo ano que é o imóvel.
 

Harpius

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Cada cabeça é uma sentença. Mas não faz sentido algum dedicar R$ 1.000,00 de aluguel que é dinheiro que não volta jamais, do que colocar R$ 1.000,00 de financiamento onde estes R$ 1.000,00 vai servir para você morar e ainda uns 20% disso entra como investimento do seu patrimônio (os restantes 80% é juros).

Que matemática que explica que 100% de despesa é melhor que 80% de despesa e 20% de investimento? Não faz sentido lógico nenhum.
Rapaz, mas financiar e "dar" dinheiro para o banco !!
Alugar é dar dinheiro para o proprietário do imóvel.
As duas coisas são no fundo a mesma coisa.
A diferença não é avaliar de forma superficial essa crença de que quando financia, está comprando algo "seu". Isso é mentira, quando paga financiamento você também dá dinheiro ao banco.
Como falei, a questão é saber quais das operações como um todo é melhor ! Entendeu ?

Acredito que para você não faz sentido, porque talvez não entenda como funciona aplicações em renda variável. Mas quando se informar melhor e fizer simulações, vai ver que não vale a pena financiar, a não se que o banco resolva oferecer juros 0 ou um juros tão pífio que valha a pena fazer isso (coisa que duvido).

O mote do financiamento, é que você só precisa se preocupar em arrumar o dinheiro da parcela (que tem juros embutido e os serviços bancários).
Ao alugar, você tem mais trabalho, pois precisa encontrar um aluguel mais equilibrado (o que não é difícil, pois tem imóvel sobrando) e precisa aplicar em renda variável, e ficar negociando o aluguel nos reajustes.

Tem um link bem didático com a estratégia que falei.



Estou ainda opinando porque adotei essa estratégia e financeiramente é muito melhor.
 

tortinhas10

É Nintendo ou nada!
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Cada cabeça é uma sentença. Mas não faz sentido algum dedicar R$ 1.000,00 de aluguel que é dinheiro que não volta jamais, do que colocar R$ 1.000,00 de financiamento onde estes R$ 1.000,00 vai servir para você morar e ainda uns 20% disso entra como investimento do seu patrimônio (os restantes 80% é juros).

Que matemática que explica que 100% de despesa é melhor que 80% de despesa e 20% de investimento? Não faz sentido lógico nenhum.

Dá para conseguir pagar só mil de financiamento? Tem que dar uma put* entrada né?
 

Macaco_Loco

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Você tá fazendo uma bagunça. FGTS entra como se você tivesse com o dinheiro na mão. A questão é que vale muito mais para você usar seu FGTS numa transação de compra de imóvel do que ficar com ele parado lá rendendo nada.

Você paga todo mês seu FGTS...obrigatório. Você não pode escolher. Vão tirar esse dinheiro de você e enfiar em uma aplicação ridícula quer você queria quer não. Com a modalidade de financiamento habitacional...você pode usá-lo em um investimento (imóvel) que vai render infinitamente mais que ele ficar lá parado você ficar velho e ter que comprar remédio com ele.

Você troca a obrigação de investimento mensal de FGTS em uma aplicação ruim, para uma aplicação notoriamente rentável todo ano que é o imóvel.
Cara você que não ta entendendo, estão colocando uma condição que é o FGTS QUE NÃO DEVE TER NADA A VER COM O CÁLCULO.
Vocês estão querendo fazer um cálculo comparando mamão com banana.

A pergunta é clara:
O que vale mais a pena, juntar o dinheiro e pagar um imóvel de 200mil reais a vista ou pegar um emprestimo de 200mil reais para pagar esse imóvel.

Sim pode se levar em consideração condições como:
*Inflação
*Reinvestimento
*Valorização do imóvel
*Desvalorização do capital

Agora FGTS tem nada que ver no cálculo, ta viajando. O principio do calculo de viabilidade é partindo do 0 a 0, FGTS tem nada que ver (No meu exemplo ao menos).
 

Edhuardo0026

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Dá para conseguir pagar só mil de financiamento? Tem que dar uma put* entrada né?

Eu financiei aqui no sul uma casa geminada, 3 quartos (uma suite), 128 metros quadrados por 280 mil. (Vou me mudar mes que vem).
Ela valia 320 mil mas comprei sem o Piso e sem uns frufus nos banheiros.

Dei 87800 de entrada e parcelei 35 anos de 1489 (parcelas fixas, acho que pela tabela price, o meu nao reduz a parcela conforme o tempo).

Meu teto era 1890...

O excedente eu amortizo no tempo, so preciso colocar 250 pra diminui mais um mes alem da parcela paga.
7,17% de juros feito pela caixa. (Fazendo portabilidade).

Pra se ter uma ideia tao pedindo 1600 reais em geminado de 70/80 metros quadrados com 3 quartos pequenos (sem suite), fora agua e luz, internet, gas etc...

Em casa tao pedindo 2000 reais...
 

Anexos

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